Escolher entre alugar ou financiar um imóvel é uma decisão particular que envolve a avaliação de um conjunto de diversos cenários. Condições econômicas, profissionais e familiares, questões de aposentadoria, poupança de emergência e outras circunstâncias contribuem para traçar um perfil na hora de elaborar uma simulação de investimentos. Mas, afinal, o que vale mais a pena para decidir pela moradia ideal?

O que você encontrará por aqui:

O que é melhor: comprar ou alugar um imóvel?

Pagar pelo aluguel de um imóvel não deve ser encarado como uma perda financeira. Por exemplo, no caso de um jovem em início de carreira, pode ser uma opção interessante procurar uma kitnet para alugar, poupar naquele momento, e no futuro adquirir uma propriedade. Ou até mesmo investir em cursos e outras experiências no exterior. 

No final das contas, a avaliação do que vale mais a pena depende do objetivo que se deseja atingir por um determinado período, além da questão financeira.

No caso de considerar um curto prazo, o aluguel pode ser interessante especialmente se é uma prioridade morar em um bairro com localização mais central, onde o custo do investimento ainda não seja tão acessível a ponto de se comprar uma habitação no local.

Mas outros fatores também podem ser vantajosos na questão do aluguel.

Quais são as vantagens de morar de aluguel?

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Possibilidade de investir seu dinheiro

Morar de aluguel pode ser uma forma de investimento, mesmo que você não tenha de imediato um retorno desse pagamento, especialmente em uma condição de juros mais altos. 

Ao fazer uma simulação de crédito imobiliário, você pode chegar à conclusão de que vale mais a pena pagar aluguel e separar mensalmente a diferença, em relação ao que seria uma parcela de financiamento, para colocar em alguma aplicação, fazendo o dinheiro render.

De forma prática, você pode investir uma parcela do seu dinheiro da seguinte forma:

  • Pague o aluguel em uma moradia mais simples, enquanto poupa parte da renda em uma economia mensal para a aquisição de um imóvel à vista no futuro;
  • Invista paralelamente nos 20% de entrada enquanto financia o restante para ir pagando as mensalidades aos poucos, desde que não interfira seus custos básicos prioritários;

Flexibilidade e mobilidade

A flexibilidade de mudar de lugar, conforme prazos e outras questões relacionadas a um contrato de aluguel simples, também pode ser um benefício atraente. Em especial para pessoas que trabalham seguindo um modelo mais híbrido ou em home office e que podem escolher o estilo de vida que desejam naquele determinado momento. 

O mesmo vale para quem está em início de carreira e conta com uma realocação para outra cidade no futuro: a locação traz o conforto do próprio lar sem a permanência de uma propriedade.

Nesse caso, destacamos que é importante se atentar às condições de quebra de contrato de aluguel, para o caso de ser preciso cancelá-lo para se mudar

Menos burocracia e custos cartorários

Outra vantagem do aluguel é a possibilidade de evitar a papelada maior e mesmo os custos de cartório na compra de um imóvel. Já há alguns anos, por exemplo, é possível fechar a locação de um imóvel sem a necessidade de um fiador de aluguel

Comprometimento a curto prazo

O prazo de comprometimento financeiro é aquele disposto no modelo de contrato de aluguel assinado. Assim, é ideal para quem não conta com uma renda estável e quer evitar se comprometer a longo prazo.

Outros fatores pessoais também podem influenciar na questão do aluguel, mas avaliar os custos de oportunidade caberá somente a você. 

Quer saber quais os benefícios de financiar um imóvel? Vamos ver a seguir.

Financiar um imóvel ou deixar o dinheiro aplicado?

Alguns fatores influenciam fortemente o mercado imobiliário, como o crescimento da economia, inflação, taxas de juros, tendência demográfica, desenvolvimento da região, entre outros. 

Entretanto, seguindo um contexto histórico, o setor tem um saldo positivo para quem deseja financiar, já que os bens costumam valorizar ano a ano.

Como saber quando financiar um imóvel?

O país vive um momento bom para quem deseja adquirir uma habitação, e conta ainda com uma perspectiva boa em longo prazo, porque até 2030 haverá demanda potencial de 30,7 milhões de novas moradias, conforme avalia a Fundação Getúlio Vargas.

Além disso, a taxa de financiamento imobiliário média no país segue em um patamar que a coloca entre as mais baixas taxas de juros do mercado. Desde julho de 2016, quando estavam em seu patamar mais alto (11,39% a.a.), os juros imobiliários caíram nos últimos anos, terminando 2020 em seu menor nível histórico, com média de 7%. 

Leia também: Taxa de financiamento imobiliário: como fazer o melhor negócio na compra da casa própria

E apesar de uma leve tendência de alta em 2021, por conta da alta da Taxa Básica de Juros (Selic), de acordo com Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), a previsão é de que as taxas possam subir para algo entre 7,5% e 8% ao ano – mas não devem atingir o patamar de cinco anos atrás.

Então, se você está na dúvida sobre alugar ou financiar, vale a pena levar em consideração que a compra de um imóvel financiado é um compromisso de longo prazo. É algo indicado, principalmente, para pessoas que têm uma renda financeira e profissional sem instabilidades, já que requer pagamento mensal e o atraso pode acarretar em juros altos.

Quais são as vantagens de financiar um imóvel?

A compra de um imóvel é um compromisso que demandará cautela e muito planejamento antes de fechar contrato. No entanto, é possível avaliar algumas vantagens:

  • Ao financiar um imóvel, você estará investindo no que é seu, afinal, com uma propriedade em seu nome terá toda a liberdade para fazer as reformas e mudanças conforme desejar;
  • Se sua perspectiva é morar no imóvel por um bom tempo com a tranquilidade de viver em um lugar de forma estável, financiar um imóvel é uma boa opção;
  • Durante e após a quitação do valor integral do imóvel, você poderá contar com a rentabilidade do aluguel caso deseje alugar o seu imóvel;
  • Maior garantia de estabilidade frente outras aplicações que apresentam maior volatilidade. Por exemplo: durante a pandemia de Covid-19, as ações da bolsa caíram em dois meses, os preços do petróleo registraram queda recorde, mas o setor imobiliário conseguiu se manter;
  • Se você tem estabilidade financeira e a parcela do financiamento não ultrapassa 30% da sua renda, certamente estará fazendo um bom negócio.

Pontos de atenção na compra do imóvel

Apesar da compra de um imóvel tradicionalmente ser um bom investimento, é imprescindível contar com imprevistos que podem surgir no caminho e que podem demandar um jogo de cintura, como:

  • Tempo de espera para ocupar o imóvel logo após a compra;
  • Gastos com contas condominiais e manutenções gerais;
  • A desvalorização do metro quadrado que, apesar de ser algo bem raro, pode ocorrer por conta de um aumento do índice de criminalidade da região, obras na área, etc.

Alugar ou financiar: quando cada uma das opções é mais indicada

Como é possível notar, a decisão por alugar ou financiar um imóvel depende do seu atual momento de vida, considerando seu financeiro e suas projeções para o futuro.

Cada opção tem suas vantagens, que não são poucas, mas cabe a você saber quando é a hora de investir em cada uma delas.

Caso já tenha uma boa reserva financeira, suficiente para cobrir o valor necessário para dar entrada em um imóvel e para servir como apoio em situações nas quais, por algum motivo, você tenha problemas para pagar uma ou outra parcela, pode ser interessante considerar o financiamento.

O mesmo vale para o caso de você ter uma carreira consolidada em sua empresa, ou a possibilidade de juntar sua renda com a de outra pessoa para comprar um imóvel juntos. 

Essa, por sinal, é a iniciativa de muitos casais que estão se planejando para construir um lar e uma família, e que buscam estabilidade.

Já se você gosta da possibilidade de se mudar quando quiser, se não possui renda suficiente para financiar, ou se possui uma renda instável, como no caso de profissionais autônomos, mas que ainda assim seja suficiente para pagar um aluguel, essa pode ser a saída mais interessante. 

Lembrando que, mais interessante ainda, é tentar investir um pouco todo mês enquanto for inquilino. 

Assim, o rendimento do dinheiro guardado poderá te ajudar futuramente, quando você sentir que é a hora de investir em algo realmente seu.

E não se esqueça: a possibilidade da parcela do financiamento ser quase igual ao valor mensal do aluguel não torna o financiamento mais vantajoso. É imprescindível que você observe realmente o seu momento de vida e os objetivos que deseja atingir.

Afinal, o financiamento é um compromisso a longo prazo, e não arcar com ele pode te gerar alguns problemas financeiros. 

Quer ter uma ideia mais clara e visual do que é o ideal para você hoje? Confira o tópico abaixo.

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Se você ainda está na dúvida sobre alugar ou financiar um imóvel, utilize a nossa calculadora que bota tudo na ponta do mouse e faz as contas para você decidir a melhor opção para o seu bolso.

Mas lembre-se: para fazer a comparação entre alugar ou financiar, você precisa considerar sempre o mesmo padrão de imóvel, nas duas modalidades. Portanto, não adianta você usar o valor de compra de um imóvel de dois quartos, por exemplo, e comparar com o preço do aluguel de uma kitnet.

Além disso, o QuintoAndar também tem um simulador de financiamento imobiliário, para você ter a noção de quanto gastaria se optasse por financiar um imóvel.

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