Sair do aluguel e conquistar a casa própria faz parte dos sonhos de muitos brasileiros, mas a realidade financeira do país faz com que esse objetivo pareça distante, especialmente para quem tem renda restrita. No entanto, com o planejamento e as informações certas, é possível saber como comprar um apartamento ganhando um salário mínimo.
Quer saber mais sobre o assunto? Então, continue a leitura deste artigo para conferir as dicas e estratégias que podem transformar esse objetivo em realidade.
Navegue pelo conteúdo:
- Como comprar um apartamento ganhando um salário mínimo?
- Composição de renda no financiamento imobiliário
- Como funciona a composição de renda?
- Subsídio do governo
- FGTS
- É possível comprar um apartamento recebendo um salário mínimo?
- Qual a renda mínima para comprar um apartamento?
- Como conseguir comprar uma casa sendo assalariado?
- 1. Avalie a sua situação financeira
- 2. Como está o mercado imobiliário da sua região?
- 3. Lembre-se dos programas habitacionais
- 4. Simule o financiamento
- 5. Planeje a entrada
- 6. Escolha o imóvel com cuidado
- 7. Se prepare para custos adicionais
- 8. Conte com a segurança de uma imobiliária confiável
Leia também: É possível comprar um apartamento sem entrada?
Como comprar um apartamento ganhando um salário mínimo?
Embora conquistar a casa própria pareça um sonho distante e, por vezes, até impossível para quem recebe um salário mínimo, a verdade é que um planejamento financeiro bem feito pode transformar essa meta em realidade.
Nesse sentido, o primeiro passo é analisar as finanças e ter consciência da sua saúde financeira. Para isso, coloque na ponta do lápis quanto ganha, quanto gasta e quanto pode economizar por mês. Isso poderá te ajudar a elaborar uma estratégia para juntar o valor necessário para a entrada do imóvel.
Em seguida, você também precisa entender como funciona um financiamento imobiliário, quais são as alternativas viáveis e como usar essas possibilidades a seu favor. Afinal, além de ser uma das formas mais comuns de adquirir uma casa ou apartamento no Brasil, os financiamentos são especialmente vantajosos para quem não pode comprar o imóvel à vista.
Entre as principais possibilidades para comprar um apartamento ganhando um salário mínimo, estão:
- Composição de renda com outras pessoas, com um cônjuge, pais ou irmãos;
- Contar com o subsídio de programas habitacionais, como o Minha Casa, Minha Vida
- Utilizar o FGTS para aumentar as chances de aprovação do financiamento imobiliário.
Abaixo, explicamos com mais detalhes cada uma dessas situações.
Composição de renda no financiamento imobiliário
A composição de renda é uma das principais estratégias para quem quer saber como comprar um apartamento ganhando um salário mínimo. Afinal, isso significa que você poderá somar a sua renda com a de outras pessoas, como um cônjuge, pais ou até mesmo irmãos.
Além de aumentar o poder de compra da família, essa prática também favorece as chances de ter o financiamento imobiliário liberado pelo banco.
Isso acontece porque as instituições financeiras avaliam se o solicitante tem condições de arcar com as prestações. Em outras palavras, quanto maior a renda familiar mensal, maiores são as chances de conseguir o financiamento e transformar o sonho em realidade.
Como funciona a composição de renda?
Para ficar mais claro, imagine que você recebe todo mês um salário mínimo no valor de R$ 1.412. Já o seu cônjuge ganha mensalmente um salário de R$ 2.100 e sua mãe recebe uma aposentadoria no valor de R$ 2.000. Quando os valores são somados, a composição de renda da família seria de R$ 5.512.
Dessa forma, com uma renda familiar acima de R$ 5 mil reais, as chances de liberação do crédito habitacional são muito maiores.
Porém, lembre-se de alguns detalhes importantes:
- Você pode compor renda com apenas outras duas pessoas. Ou seja, o limite de pessoas em uma mesma solicitação de financiamento não pode passar de 3;
- Todos os interessados devem ser maiores de 18 anos e não podem ter restrição de crédito (como o CPF negativado, por exemplo);
- A propriedade do imóvel será dividida entre todos os participantes da composição de renda. Todos terão os mesmos direitos e deveres, inclusive os financeiros. Por isso, escolha muito bem quem irá participar.
Leia também: 8 dicas práticas de como economizar dinheiro para comprar um apartamento
Subsídio do governo
Os subsídios são incentivos financeiros oferecidos pelo governo para facilitar o acesso à casa própria.
Assim, essas iniciativas são voltadas principalmente para famílias de baixa renda, já que podem cobrir parte do valor do imóvel ou até mesmo reduzir as parcelas do financiamento, o que torna a compra mais acessível.
No Brasil, o principal programa habitacional é o Minha Casa, Minha Vida, que pode cobrir até 95% do valor do imóvel. Para isso, o solicitante terá a faixa de renda familiar analisada e deve respeitar algumas condições específicas, como localização e valor máximo do imóvel.
De modo geral, as faixas de renda são divididas da seguinte forma em áreas urbanas:
- Faixa 1: renda mensal bruta de até R$ 2.640;
- Faixa 2: renda mensal bruta de R$ 2.640,01 a R$ 4.400;
- Faixa 3: renda mensal bruta de R$ 4.400,01 a R$ 8.000
Para famílias que se enquadram na faixa 1 e sejam participantes do Bolsa Família ou do Programa de Prestação Continuada (BPC), as prestações serão isentas. Ou seja, o imóvel será 100% gratuito para esse público.
Do mesmo modo, famílias que se enquadram na faixa 2 poderão solicitar um subsídio de até R$ 55 mil reais. Apenas famílias da faixa 3 não terão direito ao subsídio do governo.
Além do Minha Casa, Minha Vida, ainda existem outros programas habitacionais que facilitam o acesso à moradia de qualidade, como o Casa Paulista e o Cheque Moradia.
Saiba mais: Subsídio do Minha Casa, Minha Vida: guia completo com regras e novidades de 2024
FGTS
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) também pode ser uma importante ferramenta para quem deseja comprar um apartamento ganhando um salário mínimo. Afinal, o FGTS pode ser utilizado de várias formas na aquisição do imóvel
- Como parte do pagamento da entrada;
- Para amortizar o saldo devedor;
- Para abater parte das parcelas mensais.
Todavia, para utilizar o FGTS na aquisição da casa própria, o comprador deve atender a alguns requisitos, como ter no mínimo três anos de trabalho sob o regime do FGTS, não ter outro financiamento ativo e não ser proprietário de outro imóvel na cidade onde deseja comprar.
É possível comprar um apartamento recebendo um salário mínimo?
Sim, é possível comprar um apartamento ganhando um salário mínimo. Apesar das dificuldades, existem algumas formas de alcançar esse objetivo.
Além de ser necessário elaborar um planejamento financeiro para não restringir o orçamento mensal, o solicitante ainda pode ir atrás de alternativas como:
- Composição de renda, que aumenta a renda familiar para a solicitação do financiamento;
- Subsídios de programas habitacionais do governo, que facilitam o acesso à moradia;
- FGTS, que pode contribuir com o valor da entrada ou amortizar parcelas.
Qual a renda mínima para comprar um apartamento?
De modo geral, não existe uma renda mínima exigida para comprar uma casa ou apartamento. Assim, a regra é a seguinte: para que o financiamento seja aprovado, o valor das parcelas não pode comprometer mais do que 30% da sua renda familiar mensal.
Para quem ganha um salário mínimo, por exemplo, é possível aumentar a renda familiar com a composição de renda, somando os ganhos com outras pessoas da família.
Como conseguir comprar uma casa sendo assalariado?
Com as estratégias certas, é possível comprar uma casa sendo assalariado. Para isso, planeje as finanças, economize para a entrada, tente utilizar o FGTS ou buscar subsídios governamentais. O segredo é fazer bom uso dos recursos disponíveis e não desanimar do objetivo.
Para facilitar, confira abaixo algumas dicas práticas que podem te ajudar a comprar um apartamento com um salário mínimo:
1. Avalie a sua situação financeira
Em primeiro lugar, avalie a situação financeira antes de tomar qualquer decisão. Comece analisando seus ganhos e despesas mensais para entender o quanto pode economizar para investir na compra do imóvel. Para quem ganha um salário mínimo, é importante definir prioridades e cortar gastos desnecessários.
2. Como está o mercado imobiliário da sua região?
O preço dos imóveis varia muito dependendo da localização, do tamanho e até mesmo do tipo de construção. Por isso, pesquise diferentes regiões e compare os preços para encontrar o melhor custo-benefício.
3. Lembre-se dos programas habitacionais
Os programas habitacionais são ótimas ferramentas para quem precisa de um empurrãozinho extra para conquistar a casa própria. Afinal, além de subsídios, eles costumam ter taxas de juros mais baixas e prazo de pagamento estendido.
4. Simule o financiamento
Antes de fechar qualquer negócio, faça simulações de financiamento. Dessa forma, você poderá ter uma noção mais clara de qual seria o valor das parcelas e por quanto tempo seria necessário pagar pelo imóvel.
O simulador de financiamento on-line do QuintoAndar, por exemplo, ajuda a visualizar se a compra é viável e se está dentro do seu orçamento. Clique aqui para fazer sua simulação gratuitamente.
Assista ao vídeo abaixo e saiba mais sobre essa inovação do QuintoAndar:
5. Planeje a entrada
Lembre-se que a entrada pode representar de 10% a 30% do valor total do imóvel. Por isso, planejar esse valor é uma das etapas mais importantes. Nesse sentido, estabeleça um valor fixo por mês para guardar na poupança e verifique a possibilidade de utilizar o FGTS.
6. Escolha o imóvel com cuidado
Na hora de escolher o imóvel, não considere apenas o preço do apartamento. Durante a avaliação, dê a devida atenção para a localização, infraestrutura disponível e potencial de valorização.
7. Se prepare para custos adicionais
A compra de um apartamento envolve custos adicionais que vão além do valor do imóvel. Taxas de cartório, escritura, ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) e outras despesas devem ser incluídas no seu planejamento financeiro.
8. Conte com a segurança de uma imobiliária confiável
Contar com o apoio de uma imobiliária pode tornar o processo muito mais rápido, prático e seguro.
Além de ser a maior plataforma de moradia da América Latina e disponibilizar uma ferramenta gratuita para simular o seu financiamento, o QuintoAndar também te ajuda a encontrar as melhores taxas do mercado para dar o próximo passo rumo ao apartamento dos seus sonhos.
Quem compra um imóvel financiado pelo QuintoAndar conta com o apoio de uma equipe que te acompanha durante todas as etapas do processo, desde o envio da documentação e elaboração do contrato até o registro em cartório. Ou seja, é possível fugir da burocracia e fechar o negócio mais rápido.
