O tempo passa, o tempo voa e aqueles planos de anos atrás por vezes precisam mudar. Os motivos que trazem a dúvida de como vender um apartamento financiado podem ser vários. Desde um novo emprego em outra cidade, passando pela oportunidade de investir em outro imóvel ou até mesmo um imprevisto financeiro que apertou as contas. Seja qual for a sua razão, você encontra aqui um guia completo para saber como funciona a venda de apartamento financiado

Uma das vantagens dos financiamentos é justamente poder parcelar em muitas vezes uma compra, o que facilita o acesso a um imóvel. Porém, o outro lado disso, é que esse parcelamento costuma levar anos para ser quitado. É por isso que entre o início e o final do financiamento os planos podem se modificar, fazendo você querer vender antes mesmo de terminar de pagar as prestações.

Neste guia vamos te explicar de forma simples como vender apartamento financiado, trazendo informações para entender como é essa venda, além das respostas a dúvidas que você pode ter sobre o assunto. 

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Saldo devedor, o que é e por que você precisa saber sobre ele?

Antes de explicar como funciona a venda de um apartamento financiado, você precisa entender o que é saldo devedor – uma expressão que vai ser muito citada e também decisiva durante todo esse processo. 

Saldo devedor é o valor que falta pagar ao banco para quitar o financiamento do seu apartamento. Ou seja, é o valor total do imóvel menos o que você já pagou por ele. Mas lembre-se que aqui estão incluídas algumas taxas e juros também. Para saber qual é o seu saldo devedor, basta solicitar a informação ao banco em que foi feito o financiamento.

Leia também: Glossário de compra e venda de imóveis 

Posso vender meu apartamento antes de quitar o financiamento?

Sim, você pode vender um imóvel financiado antes mesmo de terminar de pagar o financiamento. Porém, esse tipo de venda é diferente das outras.

Primeiro, é importante saber que o imóvel que você paga o financiamento é seu, mas nem tanto. Isso porque, enquanto você não quitar todas as prestações, o apartamento é do banco.

Esse é um procedimento padrão do financiamento imobiliário: o imóvel adquirido se torna uma garantia da operação, até o pagamento de todas as parcelas. Após a quitação total do saldo devedor, aí sim, o apartamento passa para o seu nome e fica livre de qualquer restrição – inclusive a venda dele. 

Ou seja, para vender seu imóvel você precisa ter ele no seu nome. E para isso, é necessário quitar o financiamento. Se você não tem dinheiro para quitar ou quer vendê-lo justamente por isso, saiba que há soluções e elas serão mostradas a seguir. 

Leia também: Posso financiar dois imóveis ao mesmo tempo?

Como funciona a venda de apartamento financiado?

A venda de um imóvel financiado pode acontecer por dois caminhos, que na verdade não dependem tanto de você, mas sim de como a pessoa compradora vai realizar o pagamento. 

Entenda as situações mais comuns:

1. Pagamento à vista ou parcelado sem um novo financiamento

Quando o comprador opta por pagar pelo seu apartamento à vista ou parcelado mas sem financiamento, você – que é o atual proprietário – deve quitar o financiamento junto ao seu banco. Mas, afinal, como fazer isso? Confira o passo a passo:

  1. Entre em contato com o banco e solicite um boleto com o valor que precisa ser pago para quitar o financiamento.
  2. A segunda etapa é quitar esse valor – o que já pode ser feito com o pagamento que você recebeu da nova pessoa que comprou seu apartamento. 
  3. Feito isso, o banco vai emitir uma declaração confirmando que você quitou tudo e que, assim, o apartamento não possui nenhum débito pendente. 
  4. Agora é hora de levar essa declaração a um Cartório de Registro de Imóveis, onde você deve retirar a alienação fiduciária da matrícula do imóvel. 
  5. Prontinho, o apartamento é oficialmente seu para que possa vendê-lo.
  6. Para repassar o imóvel ao comprador, o passo seguinte é fazer uma escritura pública assinada pelas duas partes e com registro em um cartório de imóveis. 

Leia também: Melhores dicas de como vender um imóvel

2. Pagamento via financiamento bancário pelo mesmo banco

Outra forma de pagamento que o comprador pode escolher é via financiamento. E aqui entram mais duas situações específicas: uma delas é quando o comprador escolhe o mesmo banco que você e outra é quando o novo financiamento será feito em uma instituição diferente. Para o primeiro caso, te explicamos agora. O segundo, vem no próximo tópico. 

Se o comprador também optou por pagar via financiamento e quer o mesmo banco que você escolheu antes, o primeiro passo é pedir à instituição financeira uma atualização do saldo devedor. 

Depois disso, será feito um novo contrato de compra e venda entre você, o novo proprietário e o banco – que é quem vai cuidar da nova transação. 

Aqui é importante que você saiba que nesse novo contrato é combinado que parte do valor do novo financiamento vai ser usado para quitar o antigo financiamento. Nesse caso, é assim que o seu financiamento atual vai ser quitado. Por isso, nada de contar com o valor integral da venda do imóvel, combinado?

Outro lembrete importante: você só vai receber a sua parte da venda do apartamento financiado quando o registro do novo financiamento for feito. Não conte com o dinheiro antes disso.

Veja também: Simule o financiamento de um imóvel e descubra qual banco tem as melhores taxas

3. Pagamento via financiamento bancário em bancos diferentes

Se a pessoa que vai comprar o seu apartamento financiado escolher um banco diferente para o financiamento, há algumas diferenças no processo.

O primeiro passo segue sendo o mesmo, ou seja, solicitar ao banco do financiamento atual que atualize o saldo devedor. Depois disso, um novo contrato de compra e venda é feito, agora entre você, o novo proprietário e o novo banco onde será feito o financiamento pelos compradores.

A próxima etapa é entre as instituições financeiras: o novo banco vai pagar o valor que falta para quitar o imóvel no primeiro banco. Assim, o financiamento atual vai ser quitado e o apartamento alienado ao novo banco.

Para finalizar o processo você precisa registrar o novo contrato de financiamento no Cartório de Registro de Imóveis. É nessa hora que você recebe o valor que vai ganhar com a venda do imóvel em si, uma vez que o financiamento já foi quitado. 

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Como calcular o valor para vender um apartamento financiado? 

Para definir quanto você vai cobrar pelo apartamento financiado, você precisa fazer apenas uma coisa: pesquisar. E se você está aqui é porque já está fazendo isso! Dessa forma, antes de fazer o anúncio do seu imóvel, siga as seguintes dicas:

  1. Regra dos dois “nãos”: não há uma regra para calcular o valor de venda do seu imóvel e não cobre o mesmo valor que pagou pelo apartamento – especialmente se faz tempo que você comprou. Lembre-se também que quem define o valor é você.
  2. Pesquise se houve valorização imobiliária: essa pesquisa deve ser focada na cidade/região onde fica imóvel que irá vender. Aqui vale uma atenção especial às notícias do mercado imobiliário que você acompanha nos jornais da sua região. Caso o imóvel seja localizado em São Paulo/SP ou Rio de Janeiro/RJ, vale conferir o Índice QuintoAndar, onde você encontrará o valor do metro quadrado das duas cidades e também dos principais bairros.
  3. Encontre o valor de mercado do seu apartamento: de forma bem simples e efetiva, verifique quanto custam os imóveis parecidos com o seu na vizinhança. No caso de um apartamento, pode ser mais fácil porque há imóveis com a mesma planta que o seu. Se for uma casa, pesquise na internet – no QuintoAndar, por exemplo – quais os valores aplicados na região para casas com uma estrutura similar à sua.

Seguindo essas dicas, você irá calcular o valor de venda do seu apartamento financiado de forma tranquila. Uma opção mais fácil é usar a Calculadora de Venda do QuintoAndar. A ferramenta é totalmente gratuita e fornece a você uma faixa de valores que o seu imóvel pode ser vendido.

Leia também: Dicas de negociação: como chegar ao valor mais justo na compra e venda de imóveis? 

Lembrete muito importante ao vender um apartamento financiado

Agora que você já calculou o valor de venda do seu imóvel financiado, é importante lembrar que você não pode contar com o valor total que irá cobrar. Afinal, parte do dinheiro recebido na venda vai ser usado para quitar o saldo devedor junto ao banco. Ter consciência disso vai evitar dores de cabeça para você no futuro.

Principais dúvidas ao vender um apartamento financiado

Confira as respostas das dúvidas mais comuns que surgem na hora de vender um imóvel financiado:

Posso vender um apartamento financiado se tiver parcelas em atraso?

Sim, é possível. Inclusive, essa pode ser uma boa alternativa para quem fez o financiamento de um imóvel mas não está conseguindo pagar as prestações por algum motivo. Isso porque a venda do imóvel pode evitar que ele vá a leilão, o que geraria a perda do seu patrimônio, além de você receber um valor pela venda que possa estar precisando.  

Para quem vai comprar um imóvel nessas condições também tem vantagens, pois terá um melhor poder de negociação dada a situação.

Quanto irei receber depois da venda?

No caso da venda de um apartamento financiado, o valor que você – proprietário atual do imóvel – irá receber depois de vendê-lo é a diferença entre o que você cobrou pelo imóvel e o valor que faltava para quitar o financiamento.

Em um exemplo simples, a conta é essa:

  • Saldo devedor: R$30.000,00
  • Valor da venda do imóvel: R$200.000,00
  • Valor a ser recebido depois da venda: R$170.000,00

Mas atenção: dependendo do seu caso em específico, eventuais custos de taxas e impostos podem entrar neste valor. Caso esteja se programando para usar o dinheiro, deixe sempre uma margem de segurança para gastos adicionais ou não previstos inicialmente.

Tem como vender um apartamento financiado pela Caixa?

Sim, tem como vender um apartamento financiado pela Caixa e que ainda não foi quitado. Para fazer isso, é só seguir as mesmas orientações que passamos nesse texto, pois o processo é o mesmo dos outros bancos.

Porém há uma exceção: imóveis adquiridos pelo programa Minha Casa Minha Vida pela menor faixa de renda familiar, ou seja, até R$1.800,00 mensais de renda bruta, não podem ser vendidos. Para realizar a venda, nesse caso, é necessário esperar o final do prazo de pagamento. 

Leia também: Passo a passo de como comprar um imóvel com renda baixa

Como vender meu apartamento financiado de forma rápida

Agora que você já entendeu como vender um apartamento financiado, é hora de tomar decisões e preparar o anúncio da venda.

O QuintoAndar surgiu para facilitar o processo de aluguel, compra e venda de imóveis. A própria Calculadora de Venda, que vai te auxiliar a definir quanto cobrar pelo imóvel, é um exemplo de como facilitamos esses processos para você. 

Mas não é só isso: o QuintoAndar também te auxilia a vender rápido o seu apartamento financiado. Atualmente, temos mais de 1.000 imóveis vendidos todos os meses. Isso é mais de um imóvel por hora.

Aproveite da facilidade de fazer todo o processo de forma online e sem sair de casa para abrir as portas da venda do seu imóvel financiado.

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