Você já imaginou transformar o sonho da casa ou apartamento próprio em realidade? Adquirir uma propriedade é um grande passo na vida, e financiá-la é uma opção viável para muitos. Nesse sentido, certamente você já se perguntou: qual a renda mínima para financiar um imóvel?
Contudo, antes de mais nada, é importante que você entenda que não há uma resposta exata para esse questionamento. Afinal, o processo de busca por um empréstimo envolve uma série de variáveis que tornam o valor mínimo algo pessoal para cada situação.
Ou seja, se o seu interesse é descobrir qual é a renda necessária para financiar um imóvel, é fundamental que compreenda o funcionamento dos financiamentos imobiliários, além de analisar as suas finanças pessoais, que também desempenham um papel crucial na determinação da renda exigida.
Então, se você deseja entender as possibilidades e dar um passo inteligente para começar a planejar seu futuro imobiliário, continue a leitura e saiba mais!
Navegue pelo conteúdo
- Como calcular a renda mínima para financiar um imóvel?
- Valor mínimo da entrada
- Qual a renda para financiar um imóvel de R$120 mil?
- Qual a renda para financiar um imóvel de R$200 mil?
- Qual a renda para financiar um imóvel de R$250 mil?
- Qual a renda para financiar um imóvel de 300 mil?
- Prestações do financiamento
- Definição da taxa de juros
- FGTS como aliado
- Gastos extras
- Encontre o seu lar sem burocracias
Leia mais: Quando solicitar um financiamento imobiliário?
Como calcular a renda mínima para financiar um imóvel?
A princípio, para se ter uma ideia de renda mínima para financiar um imóvel, o ponto inicial a ser considerado é o preço da casa ou do apartamento que você pretende comprar. É a partir desse valor que todas as simulações e cálculos serão feitos.
Ao iniciar essa busca, você deve também avaliar minuciosamente suas finanças pessoais: renda mensal bruta e despesas fixas dão uma boa base do quanto você gasta e recebe mensalmente.
Em seguida, utilize uma calculadora de financiamento para conferir a quantia necessária para o pagamento do imóvel financiado. Este cálculo vai considerar a taxa de juros, o prazo do financiamento e o valor total a ser financiado. Certifique-se de que essa parcela esteja perfeitamente alinhada com o seu orçamento mensal.
Se preferir se planejar de forma mais segura, inclua no valor mínimo custos como condomínio, IPTU, seguro e possíveis taxas extras, por exemplo. Some essas despesas à parcela do financiamento para ter uma visão completa e precisa do compromisso financeiro envolvido.
Por fim, some a parcela do financiamento às demais despesas relacionadas para determinar a renda mínima para financiar um imovel sem prejudicar seu padrão de vida.
Valor mínimo da entrada
É importante lembrar que as instituições financeiras avaliam uma série de aspectos, incluindo sua capacidade de pagamento, histórico de crédito e estabilidade no emprego ao analisar a aprovação do financiamento.
Em geral, as empresas financeiras que trabalham com crédito imobiliário costumam conceder o financiamento quando a pessoa já tem disponível, em média, de 20% a 30% do valor do imóvel para dar de entrada.
Além disso, algumas instituições só liberam o financiamento se as parcelas a serem pagas não prejudicarem mais que 30% da renda mensal do comprador.
Alguns bancos podem exigir um pouco menos. Mas o valor da renda mínima exigida, normalmente, vai girar em torno dessa porcentagem.
Qual a renda para financiar um imóvel de R$120 mil?
Caso escolha um imóvel de R$120 mil e opte por um banco que faça a exigência de 20% de entrada para liberar o financiamento, é necessário ter uma renda de pelo menos R$24 mil para dar no ato da contratação do empréstimo para financiar o seu novo lar.
Qual a renda para financiar um imóvel de R$200 mil?
Ao optar por um lugar de R$200 mil para morar e escolher um banco que exija 20% de entrada para liberar o financiamento, você vai precisar de uma renda mínima de pelo menos R$40 mil para dar no ato da contratação para financiar o seu imóvel.
Qual a renda para financiar um imóvel de R$250 mil?
Se você está de olho num imóvel de R$250 mil e o banco exige 20% de entrada para liberar o financiamento, você deverá ter em mãos uma renda mínima de pelo menos R$50 mil para dar no ato da contratação do empréstimo para financiar o seu imóvel.
Qual a renda para financiar um imóvel de 300 mil?
Por outro lado, se você pensa em um imóvel de R$300 mil e o banco exige uma entrada de 20%, você deverá ter um valor mínimo de R$60 mil para dar no momento da contratação do financiamento.
Por fim, vale ressaltar que em algumas exceções, você pode conseguir financiar um imóvel sem entrada.
Prestações do financiamento
Seguindo um dos exemplos citados, a compra de um imóvel de R$250 mil com 30% de entrada deixaria outros R$175 mil a serem financiados. Esse valor, no entanto, será significativamente maior no final do pagamento do empréstimo, que pode durar por até 35 anos. Isso acontece porque as parcelas mensais são acrescidas dos juros do financiamento.
Como regra, as instituições financeiras exigem que o valor das prestações, já com os juros embutidos, fiquem dentro do limite de 30% da renda comprovada pelo comprador. Por isso, é preciso que você tenha um bom planejamento financeiro antes de começar a pensar em obter um financiamento imobiliário.
Definição da taxa de juros
Como explicado anteriormente, o financiamento imobiliário não é um pacote fechado que os bancos oferecem de forma igual aos clientes. Por isso, para conseguir uma aprovação, o solicitante depende de alguns fatores.
Essas condições do empréstimo variam de pessoa pra pessoa, uma vez que as instituições financeiras estipulam a taxa de juros de forma individual, com base em fatores que vão da idade do solicitante – quanto mais velha a pessoa, maior a chance de os juros ficarem mais altos – até a avaliação de risco que fazem sobre a possibilidade de inadimplência de cada um.
Leia mais: Como aprovar o financiamento pra comprar seu primeiro imóvel
FGTS como aliado
O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser o seu grande parceiro na hora de conseguir a aprovação de um financiamento.
Você pode usar seu saldo tanto para compor o valor da entrada, quanto para pagar prestações ou quitar o imóvel.
No entanto, é preciso que o trabalhador tenha pelo menos 3 anos (36 meses) de contribuições, que não precisam ser, necessariamente, com o mesmo empregador.
Gastos extras
No planejamento financeiro para compra de um imóvel, é sempre importante que a pessoa leve em consideração uma série de custos adicionais, como impostos e taxas de cartório, por exemplo.
Esses valores extras costumam variar entre 4% a 8% do valor do imóvel. Nesse sentido, é importante conhecer todos os custos extras que você pode ter na compra de casa ou apartamento.
Leia também: Por que comprar um imóvel financiado pelo QuintoAndar é a melhor opção?
Encontre o seu lar sem burocracias
Já pensou em comprar o lar dos seus sonhos sem se preocupar com as burocracias e as dores de cabeça que podem aparecer durante o processo?
No QuintoAndar, a maior imobiliária digital do país, quem faz uma compra financiada conta com uma consultoria especializada que agiliza o processo de contato com os bancos, inclusive na obtenção das melhores taxas possíveis para o financiamento.
Além disso, você pode utilizar o nosso simulador de financiamento e calcular o valor ideal do seu imóvel baseado na sua renda. Assista ao vídeo abaixo e saiba mais sobre essa inovação do QuintoAndar: