A casa própria é o objetivo de muitos brasileiros, mas nem sempre é possível conseguir o imóvel já pronto. Nesse sentido, o financiamento de terreno é uma opção a ser considerada para tornar esse sonho realidade. Contudo, o processo de financiar envolve uma série de etapas e burocracias. Desde entender os requisitos de elegibilidade até comparar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras, é fundamental estar bem informado antes de tomar qualquer decisão.

Ou seja, para facilitar esse procedimento, é importante adotar estratégias inteligentes. Isso inclui avaliar suas finanças pessoais, optar por um pagamento inicial adequado e pesquisar as melhores ofertas de empréstimos no mercado. Por isso, se você quer tomar a melhor decisão para o seu bolso, continue a leitura e entenda como prosseguir com o financiamento de terreno. 

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Compre o imóvel e saiba tudo sobre o andamento do financiamento
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Leia mais: Quando solicitar um financiamento imobiliário?

O que é o financiamento de terreno?

Antes de mais nada, é preciso compreender o que é o financiamento de terreno. É o processo em que uma instituição financeira empresta dinheiro para a compra de um terreno vazio.  As condições de pagamento, taxas de juros e prazos podem variar de acordo com a instituição e o acordo estabelecido. 

Mas é importante destacar que o espaço adquirido por meio do processo se torna uma garantia para o empréstimo. Nesse sentido, se o solicitante do financiamento não cumprir com as obrigações de pagamento, o credor pode tomar posse do terreno para recuperar o investimento.

Simulação de financiamento

Para garantir que o financiamento seja aprovado, é essencial realizar uma simulação detalhada e entrar em contato com um agente da instituição financeira para uma análise de renda e capacidade financeira. 

Assim, você poderá definir um orçamento adequado para o financiamento e seguir em frente com seu projeto de construção.

Quais critérios são analisados no financiamento de terreno?

A aprovação do financiamento para a aquisição de um terreno está sujeita a diversos requisitos e critérios estabelecidos pela instituição financeira. Como mencionado anteriormente, é essencial que o terreno esteja devidamente regularizado junto ao Registro de Imóveis, sem quaisquer restrições na matrícula imobiliária, e que os tributos estejam em dia.

Além da regularização do terreno, alguns critérios e requisitos fundamentais incluem:

Nacionalidade

O interessado em obter o financiamento do terreno deve ser brasileiro nato ou naturalizado.

Comprovante de Renda

É necessário apresentar comprovantes de renda mensal que demonstrem a capacidade de pagamento das prestações do financiamento.

Idade Mínima

O comprador precisa ter mais de 18 anos para ser elegível ao financiamento.

Contratação de Seguro

O contrato de financiamento pode exigir a contratação de serviços de seguro oferecidos pela instituição financeira para garantir a segurança do investimento.

CPF regularizado

Por fim, é crucial que o comprador não tenha o nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, o que indica uma boa reputação financeira. 

Quanto o banco pode financiar?

Atualmente, é possível obter financiamento de até 80% do valor do terreno. Entretanto, vale destacar que as regras e diretrizes relacionadas a financiamentos estão sujeitas a mudanças frequentes. 

Por isso, é importante se manter atualizado e buscar informações junto a um correspondente bancário quando estiver considerando a aquisição de um terreno.

Como funciona o financiamento de terreno?

No processo de financiamento, adquirir um terreno segue um caminho semelhante à compra de uma casa ou apartamento.

Primeiramente, o interessado seleciona o terreno desejado e procura uma instituição financeira. Nessa etapa inicial, é fundamental apresentar a documentação exigida, como o RG e comprovante de renda do comprador, bem como a matrícula e registro do imóvel e RG do vendedor.

Análise de crédito

Com a documentação em mãos, os bancos avaliam as informações fornecidas para identificar o tipo de crédito mais adequado ao perfil do comprador. Além disso, verificam as condições e detalhes do terreno em questão.

Em seguida, com base nessa análise, a instituição financeira disponibiliza o contrato para assinatura, que deve ser registrado em cartório.

Por fim, no momento do registro em cartório, é realizada a escritura e o registro do imóvel, procedimentos essenciais para a formalização da propriedade. 

Leia mais: Como aprovar o financiamento pra comprar seu primeiro imóvel

Qual a diferença desse tipo de financiamento?

O financiamento de terreno difere de outras modalidades de financiamento, como o financiamento de casa pronta ou apartamento, principalmente no propósito e nas condições que diz respeito à transação. As principais diferenças são:

Pagamentos

Após solicitar o crédito a uma instituição financeira de confiança e receber os valores, o cliente pode adquirir o terreno à vista. Contudo, a devolução dessa quantia é feita por meio de pagamentos mensais, conforme estipulado no contrato. 

Diferente do financiamento de imóveis, que as parcelas podem se estender por até 35 anos, as prestações do financiamento de terreno podem ser quitadas em um período de até 10 anos.

Juros

Em algumas situações, os juros no financiamento de terrenos podem ser mais altos. Atualmente, a taxa para financiar um terreno urbano pode variar entre 9%, 10%, 11%, 12% e assim por diante, dependendo de fatores como o valor da entrada e as negociações entre as partes envolvidas.

Por outro lado, financiar um imóvel pronto pode ter uma taxa de juros de 12% ao ano, no geral.

Contudo, vale ressaltar que a variação nas taxas de juros ocorre de acordo com a negociação e as condições acordadas entre o comprador e a instituição financeira.

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Limite de Crédito

Apesar das semelhanças entre as operações, os tipos de financiamento têm limites de crédito distintos estabelecidos pela instituição financeira. Em certos casos, a instituição pode limitar o crédito a apenas 20% dos rendimentos líquidos da família envolvida no financiamento do terreno. 

É fundamental destacar que a transação de financiamento também estará sujeita à incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que tem regulamentações pelas leis financeiras vigentes. 

Leia também: Por que comprar um imóvel financiado pelo QuintoAndar é a melhor opção?

Financiamento de terreno e construção

O uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) dentro do financiamento de aquisição de terreno e construção da Caixa Econômica Federal.

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