Verdade seja dita: ninguém contrata um financiamento imobiliário pensando na possibilidade de não conseguir pagá-lo. Entretanto, é normal que imprevistos que dificultem o pagamento das prestações aconteçam. Nessas horas, o seguro prestamista oferece um apoio extra para honrar os compromissos.
Nesse sentido, ao fazer um financiamento imobiliário ou outras operações de crédito, você pode contratar essa modalidade de cobertura – que é tão importante quanto qualquer outro seguro residencial.
Então, se você quer saber o que é o benefício, como ele funciona, quais são os benefícios e como resgatar, continue a leitura deste artigo e saiba tudo sobre o tema!
Navegue pelo conteúdo:
- O que é o seguro prestamista?
- Qual benefício do seguro prestamista?
- Quais são as coberturas do seguro prestamista?
- Desemprego involuntário
- Invalidez temporária
- Invalidez permanente
- Morte
- O seguro prestamista pode ser resgatado?
- O seguro prestamista é legal?
- Sou obrigado a pagar o seguro prestamista?
- Quando o seguro prestamista é devolvido?
- Como calcular a devolução do seguro prestamista?
- Qual a importância do seguro prestamista na proteção financeira?
- Como solicitar e contratar o seguro prestamista?
- Qual a diferença entre o seguro prestamista e outros seguros imobiliários?
- Como o seguro prestamista pode ser um diferencial na contratação de empréstimo ou financiamento?
- Todo empréstimo consignado tem seguro prestamista?
- Como escolher a melhor opção?
- Encontre o imóvel que você sempre quis com as melhores condições
O que é o seguro prestamista?
Em primeiro lugar, o seguro prestamista é uma modalidade cuja apólice cobre o pagamento ou amortização de uma dívida, caso o titular não tenha condições de honrar seus compromissos por algum dos motivos cobertos na hora da contratação.
Ou seja, ele funciona como uma proteção extra para qualquer tipo de operação de crédito, como cartão de crédito, cheque especial, empréstimo ou financiamento imobiliário, por exemplo.
Isso significa que o seguro prestamista não é uma cobertura especificamente para o bem. Em outras palavras, esse produto não protege o patrimônio, mas sim a condição de pagamento da dívida contratada.
Para utilizá-lo, é fundamental que o motivo que levou à incapacidade de pagamento das parcelas esteja previsto na apólice de contratação. Assim, as situações normalmente cobertas são:
- Desemprego involuntário;
- Invalidez permanente por acidente;
- Morte;
- Incapacidade física total ou temporária.
Qual benefício do seguro prestamista?
O benefício do seguro prestamista é assegurar o pagamento total ou parcial de uma dívida em caso de morte, desemprego involuntário (assalariados), perda de renda (autônomos) e invalidez completa ou temporária. Assim, você tem uma tranquilidade maior no orçamento.
Essa possibilidade é especialmente interessante no caso do financiamento imobiliário. Afinal, com a quitação da dívida, você evita a perda do bem devido à inadimplência.
Veja outras vantagens do seguro para financiamento imobiliário:
- Segurança durante imprevistos;
- Proteção para quitar o financiamento;
- Preservação do bem;
- Diminuição do risco de inadimplência.
Quais são as coberturas do seguro prestamista?
As coberturas oferecidas pelo seguro prestamista podem ser: morte, invalidez temporária ou permanente, desemprego involuntário ou perda de renda, incapacidade temporária e doenças graves. Elas podem variar conforme a contratação.
Veja melhor cada um dos casos abaixo.
Desemprego involuntário
O seguro prestamista para casos de desemprego involuntário é válido para trabalhadores contratados em regime celetista, ou seja, quem é CLT.
No entanto, é necessário que você tenha 12 meses de carteira assinada com o mesmo empregador, seja demitido sem justa causa ou esteja na lista de desligamento em massa – quando mais de 10% dos colaboradores são demitidos da empresa.
Além disso, a carga horária no trabalho deve ser de, no mínimo, 30 horas semanais.
Invalidez temporária
O seguro prestamista para casos de invalidez temporária é válido para doenças ou acidentes que prejudiquem a realização de atividades relacionadas à geração de renda.
A incapacidade física pode ser permanente ou temporária e precisa ser comprovada por laudos médicos.
Invalidez permanente
Normalmente, o seguro prestamista para invalidez permanente é válido a partir de um acidente que impede o retorno ao mercado de trabalho.
Nesse caso, o seguro de crédito garante o pagamento da dívida. Também é preciso apresentar laudos médicos e outros documentos.
Morte
Por fim, o seguro prestamista para casos de morte vale para óbitos naturais e acidentais. Para comprovar o falecimento, é necessário que um familiar ou outra pessoa indicada leve a documentação comprobatória, como o atestado de óbito, por exemplo.
Leia também: IOF no financiamento imobiliário: conheça este imposto e saiba quando ele é cobrado
O seguro prestamista pode ser resgatado?
Agora, um detalhe importante é que você só pode resgatar o seguro prestamista quando o motivo da inadimplência estiver coberto pela apólice contratada.
Ou seja, no geral, a seguradora deve ser acionada em casos explicados acima: desemprego involuntário, incapacidade física, invalidez permanente ou morte.
Além disso, se o valor da indenização for maior que o valor da dívida, a diferença deve ser paga ao próprio beneficiário ou a um familiar – neste último caso, os familiares podem receber a quantia para as situações de morte ou invalidez permanente, por exemplo.
O seguro prestamista é legal?
Sim, o seguro prestamista é legal. Ele está regulamentado na legislação brasileira pela Resolução n° 439/2022, que determina os critérios e regras a serem seguidos.
Sou obrigado a pagar o seguro prestamista?
Por mais que a apólice seja uma garantia legal que evita a inadimplência durante situações de crise, a contratação não é obrigatória para a liberação do crédito na maioria das operações de crédito.
Essa prática pode ser, inclusive, considerada como venda casada – prática que é proibida pelo artigo 39 do Código de Defesa do Consumidor.
Entretanto, o seguro prestamista é obrigatório em casos de financiamento habitacional. O detalhe importante é que o segurado deve ter a liberdade de escolher a seguradora, independente da vinculação desta empresa com a instituição financeira que liberou o crédito.
Quando o seguro prestamista é devolvido?
De modo geral, o valor pode ser devolvido em duas situações particulares: quando o cancelamento do serviço for solicitado à seguradora ou à instituição financeira; ou quando o valor da cobertura for mais alto que o valor da dívida.
Em ambas as situações, o saldo restante pode ser enviado ao beneficiário ou pessoas indicadas.
Como calcular a devolução do seguro prestamista?
Antes de mais nada, para saber como calcular a devolução do seguro prestamista em caso de cancelamento, você deve avaliar o período em que a cobertura esteve ativa.
Em outras palavras, quanto maior o período de pagamento do benefício, menor será o reembolso. Isso porque a seguradora não tem a obrigação de devolver valores que já foram pagos.
Por exemplo, se faltam 20 meses para quitar o seguro, o cálculo deve ser referente a esses meses restantes, e não ao que já foi quitado.
O mesmo é válido para a devolução de valores da cobertura que ultrapassa a quantia total da dívida.
Qual a importância do seguro prestamista na proteção financeira?
Esse produto garante a quitação total ou parcial da dívida em caso de invalidez, morte ou desemprego involuntário. Isso traz segurança para o credor e para o segurado, já que evita problemas no caso de imprevistos.
Quando falamos em seguro prestamista para financiamento imobiliário, a grande vantagem é preservar o pagamento do bem adquirido.
Assim, mesmo que você deixe de ser capaz de pagar as parcelas, é possível acionar a cobertura e ter a quitação total ou parcial – de acordo com a apólice contratada – e proteger o investimento.
Como solicitar e contratar o seguro prestamista?
O primeiro passo é contratar algum tipo de crédito, como o financiamento imobiliário. Então, a instituição financeira oferecerá a opção dessa proteção a mais e você faz a sua adesão, pagando um pouco a mais nas parcelas.
Na maioria dos casos, a contratação é facultativa e válida para qualquer pessoa entre 18 e 79 anos. Caso você já tenha o seu financiamento e queria ativar esse seguro contra inadimplência, entre em contato com a instituição financeira.
Qual a diferença entre o seguro prestamista e outros seguros imobiliários?
A diferença entre o seguro prestamista e outros seguros imobiliários é o foco da apólice.
Ou seja, enquanto o objetivo do primeiro é preservar o pagamento da dívida, os demais são voltados para a preservação do bem. Assim, eles costumam cobrir casos de incêndio, explosão, danos elétricos, acidentes aéreos, roubo, quebra de vidros, etc.
Portanto, cada tipo de seguro tem uma finalidade específica. Na prática, eles são complementares, e não excludentes.
Leia também: Entenda como funciona a taxa de financiamento imobiliário e suas implicações
Como o seguro prestamista pode ser um diferencial na contratação de empréstimo ou financiamento?
O seguro prestamista pode ser um diferencial na contratação de empréstimo ou financiamento por proteger o credor e a sua situação financeira. Assim, ele evita a inadimplência, trazendo mais tranquilidade para as duas partes envolvidas na negociação.
Por isso, ele também pode ser chamado de seguro contra inadimplência. Afinal, esse produto protege os seus bens, mesmo diante de uma situação inesperada.
Todo empréstimo consignado tem seguro prestamista?
Não, nem todo empréstimo consignado tem seguro prestamista. Conforme explicado anteriormente, exceto em casos de financiamento habitacional, nem toda operação financeira terá a cobertura como obrigatória na hora da contratação do crédito.
Como escolher a melhor opção?
Para escolher a melhor opção de seguro, você deve comparar todas as ofertas disponíveis para ver qual tem o melhor custo-benefício. Isso porque existem várias alternativas com finalidades diversas.
Ainda é importante ter alguns cuidados. Os principais são:
- Leia o contrato com atenção para saber os detalhes e como acionar a cobertura, se necessário;
- Verifique os valores definidos na cobertura do seguro e os procedimentos de indenização.
Leia também: A importância do seguro obrigatório e da prevenção contra incêndios
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