Ao fazer um financiamento imobiliário ou outras operações de crédito, você pode contratar um seguro prestamista. Ele é voltado para a sua proteção financeira em situações de crise, isto é, quando acontece algum problema e você deixa de pagar as prestações.

Por mais que esse não seja o seu objetivo, imprevistos sempre podem acontecer. Ao contratar esse seguro para financiamento imobiliário, você consegue se precaver e evitar a perda do seu bem.

Portanto, ele é tão importante quanto qualquer outro seguro residencial. 

Saiba o que é o seguro prestamista, como ele funciona, benefícios e como contratar da melhor maneira possível.

Confira o que você vai ler por aqui:

O que é e como funciona o seguro prestamista?

O seguro prestamista é uma modalidade cuja apólice busca quitar ou amortizar uma dívida, caso o titular deixe de honrar seus compromissos devido a um dos eventos cobertos. Ele funciona como uma proteção extra em qualquer tipo de empréstimo ou financiamento.

Portanto, ele não é um seguro para o bem. Por exemplo, você pode contratá-lo no financiamento imobiliário. Porém, ele não protege o patrimônio, porque seu foco é preservar a sua condição de pagamento.

Para que seja possível utilizá-lo, é preciso que o motivo que leva à incapacidade de quitação das parcelas esteja previsto na apólice. As situações normalmente cobertas são:

  • Desemprego involuntário;
  • Invalidez permanente por acidente;
  • Morte;
  • Incapacidade física total ou temporária.

Caso o valor do seguro de proteção financeira tenha um valor mais alto do que o da dívida, o saldo restante pode ser enviado ao beneficiário ou pessoas indicadas.

Sim, é legal cobrar seguro prestamista. Ele está regulamentado na legislação brasileira pela Resolução 365/2018, que determina os critérios e as regras a serem seguidos.

Qual benefício do seguro prestamista?

O benefício do seguro prestamista é assegurar o pagamento total ou parcial de uma dívida em caso de morte, desemprego involuntário (assalariados) ou perda de renda (autônomos) e invalidez completa ou temporária. Assim, você tem uma tranquilidade maior no orçamento.

Essa possibilidade é, especialmente, interessante no caso do financiamento imobiliário. Como a dívida é quitada, você evita a perda do bem devido à inadimplência.

Veja outras vantagens do seguro para financiamento imobiliário:

  • Segurança durante imprevistos;
  • Proteção para o financiamento ser quitado;
  • Preservação do bem;
  • Diminuição do risco de inadimplência.

Quais são as coberturas oferecidas pelo seguro prestamista?

As coberturas oferecidas pelo seguro prestamista podem ser: morte, invalidez temporária ou permanente, desemprego involuntário ou perda de renda, incapacidade temporária e doenças graves. Elas podem variar conforme a contratação.

Veja melhor cada um dos casos abaixo.

Desemprego involuntário

É válido para quem é CLT. No entanto, é exigido ter 12 meses de carteira assinada com o mesmo empregador e ser demitido sem justa causa ou estar na lista de um desligamento em massa, quando mais de 10% dos colaboradores forem mandados embora. Além disso, a carga horária no trabalho deveria ser de 30 horas semanais ou mais.

Incapacidade física

Vale para doença ou acidente que prejudique a realização de atividades e gere a perda de renda. A incapacidade física pode ser permanente ou temporária e precisa ser comprovada por laudos médicos.

Invalidez permanente

Normalmente, é gerada por um acidente que impede o retorno ao mercado de trabalho. Nesse caso, o seguro de crédito garante o pagamento da dívida. Também é preciso apresentar laudos médicos e outros documentos.

Morte

Vale para o segurado tanto em caso de morte natural quanto acidental. É preciso levar a documentação para comprovar o falecimento, como o atestado de óbito.

Qual a importância do seguro prestamista na proteção financeira?

A importância do seguro prestamista na proteção financeira é garantir a quitação total ou parcial da dívida em caso de invalidez, morte ou qualquer tipo de perda de renda. Isso traz segurança para o credor e para o segurado, já que evita problemas no caso de imprevistos.

O seguro para financiamento imobiliário, especificamente, é importante para preservar o bem. Mesmo que você deixe de conseguir pagar as parcelas, é possível acionar a cobertura e ter a quitação total ou parcial. Assim, seu investimento está protegido.

Leia também: Como calcular a rentabilidade de um investimento em imóveis?

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Como solicitar e contratar o seguro prestamista?

Para solicitar e contratar o seguro prestamista, você primeiro contrata algum tipo de crédito, como o financiamento imobiliário. Então, a instituição financeira oferecerá a opção dessa proteção a mais e você faz a sua adesão, pagando um pouco a mais nas parcelas.

A contratação é facultativa e válida para qualquer pessoa entre 18 e 70 anos em plena atividade profissional e boas condições de saúde. Caso você já tenha o seu financiamento e queria ativar esse seguro contra inadimplência, entre em contato com a instituição financeira.

Como pedir o reembolso do seguro prestamista?

Você pode pedir o reembolso do seguro prestamista, caso comprove que a contratação foi forçada, o que é ilegal. Assim, você solicita o cancelamento do serviço e o estorno da quantia já paga. Esse processo deve ser feito diretamente com a seguradora responsável.

De toda forma, você pode pedir o cancelamento com a devolução dos valores proporcionais. Assim, será calculado o tempo de permanência e aplicada uma tabela de curto prazo.

Qual a diferença entre o seguro prestamista e outros seguros imobiliários?

A diferença entre o seguro prestamista e outros seguros imobiliários é o foco da apólice. O primeiro objetiva garantir a proteção financeira para empréstimos de menor duração, os outros seguros imobiliários preservam o bem. Ou seja, cobrem casos de incêndios, explosões, danos elétricos, acidentes aéreos, roubo, quebra de vidros etc.

Portanto, cada tipo de seguro tem uma finalidade específica. Na prática, eles são complementares, e não excludentes. Por isso, o seguro prestamista é voltado para evitar a inadimplência, e não para proteger o imóvel.

Como o seguro prestamista pode ser um diferencial na contratação de empréstimo ou financiamento?

O seguro prestamista pode ser um diferencial na contratação de empréstimo ou financiamento por proteger o credor e a sua situação financeira. Assim, ele evita a inadimplência, trazendo mais tranquilidade para as duas partes envolvidas na negociação.

Por isso, ele também pode ser chamado de seguro contra inadimplência. Afinal, protege os seus bens, mesmo diante de uma situação inesperada. Ainda tem adesão facultativa e sua contratação precisa ficar clara.

Como escolher a melhor opção de seguro prestamista?

Para escolher a melhor opção de seguro, você deve comparar todas as ofertas disponíveis para ver qual tem o melhor custo-benefício. Isso porque existem várias alternativas com finalidades diversas.

Ainda é importante ter alguns cuidados. Os principais são:

  • Leia o contrato com atenção para saber os detalhes e como acionar a cobertura, se necessário;
  • Verifique os valores definidos na cobertura do seguro e os procedimentos de indenização.

Leia também: A importância do seguro obrigatório e da prevenção contra incêndios

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