Na hora de financiar um imóvel, você precisa escolher o melhor sistema de amortização. Por isso, é fundamental entender o que é tabela Price e como ela funciona. Afinal, isso impactará a quitação das parcelas ao longo dos anos — e pode ser crucial para um pagamento mais rápido e até em situações imprevistas, como a perda de renda.
Na prática, entender a forma de amortização na tabela Price é sinônimo de saber como será feito o pagamento da parcela e dos juros com o passar do tempo. Portanto, esse modelo impacta o total final desembolsado na quitação do imóvel e pode fazer você pagar mais ou até menos do que outros sistemas existentes.
Saiba mais sobre a tabela Price.
Confira o que você vai ler aqui:
- O que é tabela Price e como funciona?
- Qual a vantagem da Price?
- Quais os riscos da tabela Price?
- O que é melhor para financiamento: tabela Price ou SAC?
- Como calcular as parcelas de um financiamento utilizando a tabela Price?
- Faça seu financiamento imobiliário e encontre o lar ideal!
O que é tabela Price e como funciona?
A tabela Price é um sistema de amortização em que as parcelas são fixas ao longo do tempo. Com isso, os juros cobrados são mais elevados no início, porque a taxa aplicada é multiplicada pelo saldo devedor atualizado. Esse processo é feito todos os meses, o que faz a amortização ser maior a cada prestação.
Qual a vantagem da Price?
A vantagem da Price é trazer estabilidade, já que você sempre sabe quanto vai pagar. Portanto, isso facilita o planejamento financeiro. Também não há reajuste ao longo do período de pagamento, outro fator que ajuda a se programar financeiramente.
Por isso, esse sistema de amortização na tabela Price é indicado para quem está no começo da carreira e tem a chance de melhorar a sua renda com o tempo. Nesse caso, se você passa a ganhar mais e continua pagando o mesmo valor de parcela, compromete um percentual menor do salário. Dessa forma, fica mais fácil adiantar as prestações e quitar o financiamento.
Quais os riscos da tabela Price?
Os riscos da tabela Price são específicos sobre o pagamento. Isso porque, no final, você paga um montante mais alto do que em outros sistemas de amortização. Afinal, os juros são mais elevados nas primeiras parcelas. Então, ao antecipar as prestações com o tempo, a dedução dos juros acaba sendo menor, já que boa parte deles é pago no começo do financiamento.
O que é melhor para financiamento: tabela Price ou SAC?
Para saber o que é melhor para financiamento, você precisa pensar nas suas prioridades. Se é previsibilidade de pagamento, a tabela Price é mais interessante por oferece prestações fixas. Caso seja o pagamento de um valor mais baixo no final e a redução do valor das parcelas, o Sistema de Amortização Constante (SAC) é melhor.
Ou seja, o SAC mantém o valor da amortização fixo, mas as parcelas vão diminuindo com o tempo. Por isso, ele é mais recomendado para quem está em uma situação financeira boa na atualidade, mas tem dúvidas sobre o futuro.
De toda forma, o ideal é analisar o Custo Efetivo Total (CET). Ele reúne todos os valores acrescidos ao saldo a pagar, como seguros, encargos e a taxa de financiamento imobiliário (juros). Assim, você saberá o que compensa mais para você.
Leia também: Tabela Price ou SAC: qual é melhor para financiamento imobiliário?
Como calcular as parcelas de um financiamento utilizando a tabela Price?
Para calcular as parcelas de um financiamento utilizando a tabela Price, use a fórmula: P = (PV × i) ÷ [1 – (1 + i)^-n]. Nesse caso, P é a parcela, PV é valor principal, i é a taxa de juros e n representa o número de parcelas. Esse processo é feito pelo banco, sempre considerando um valor fixo para as parcelas e os juros decrescentes.
Para explicar melhor, é importante ressaltar que as parcelas mensais são formadas pelo valor da amortização mais os juros. Ao saber o que é tabela Price, você deverá entender que todas as prestações são iguais. Ou seja, se ela for de R$ 1.000, continuará assim até a quitação do financiamento imobiliário.
No entanto, a composição desse valor muda. Nas primeiras prestações, você paga juros mais elevados e a amortização do financiamento é pequena. Com o pagamento de cada parcela, esse cenário se inverte, ainda que o montante pago permaneça igual.
Isso fica mais claro a partir de um exemplo. Imagine que você tem um saldo devedor de R$ 30.000 que será pago em 12 meses. A taxa de juros é de 1,5% ao mês. Nesse cenário, as parcelas são de R$ 2.750,40 e ficam sempre com esse mesmo valor.
Já os juros pagos na primeira prestação são de R$ 450, com uma amortização de R$ 2.300,40. Assim, o saldo devedor após esse pagamento é de R$ 27.699,60.
Na segunda prestação, os juros são de R$ 415,49, com uma amortização de R$ 2.334,91. Então, o saldo devedor passa a ser de R$ 25.364,69. E assim continua tendo a inversão até chegar à última parcela, em que os juros pagos são de R$ 40,65 e a amortização, de R$ 2.709,75.
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