Conquistar a casa própria é um marco importante na vida de muitas pessoas, mas também representa um compromisso financeiro significativo. Nesse sentido, quem sonha em sair do aluguel precisa entender como os financiamentos imobiliários funcionam e qual a entrada ideal para comprar um imóvel.
Isso acontece porque planejar o valor pago para garantir o negócio é fundamental para tornar o processo de compra mais acessível e vantajoso. Por isso, vamos explorar neste guia as estratégias para determinar qual a entrada ideal para comprar um imóvel e como se preparar financeiramente para alcançar esse objetivo?
Se interessou e quer saber mais? Então continue a leitura!
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- Qual a entrada ideal para comprar um imóvel?
- Como saber a entrada ideal?
- Como pagar a entrada do financiamento
- Como saber a renda mínima para financiar um imóvel
- Como usar o FGTS na entrada do imóvel
- Como economizar para conseguir o valor de entrada de um imóvel
- Como comprar um imóvel sem dar entrada
- Sua casa própria te espera no QuintoAndar
Leia também: Descubra a renda mínima para financiar um imóvel com segurança
Qual a entrada ideal para comprar um imóvel?
Em primeiro lugar, a entrada nada mais é que o sinal, ou seja, aquele valor pago à vista no momento da assinatura do contrato de compra e venda para oficializar a negociação. Esse valor desempenha um papel significativo no processo e pode afetar diretamente tanto no valor do financiamento, quando no custo final da sua nova propriedade.
Por este motivo, não existe uma resposta única para definir qual a entrada ideal para adquirir um imóvel, pois o preço varia de pessoa para pessoa. Assim, fatores como situação financeira, padrão de vida, metas da propriedade, necessidades e localização do imóvel interferem diretamente na entrada.
No entanto, geralmente, é recomendável que a entrada seja de, pelo menos, de 20% a 30% do valor total do imóvel. Isso porque uma entrada considerável:
- Reduz o valor financiado: quanto maior a entrada, menor será o montante a ser financiado. Assim, é possível manter prestações mensais mais baixas e menos juros ao longo do financiamento.
- Aumenta as chances de aprovação: uma entrada significativa pode tornar a aprovação do pedido de financiamento mais provável com as agências bancárias, visto que demonstra compromisso e capacidade financeira.
- Diminui o risco: entradas maiores ajudam a proteger contra a desvalorização do imóvel, pois você já terá investido uma parte considerável do valor total.
Como saber a entrada ideal?
Antes de mais nada, faça uma análise total das suas contas para avaliar sua situação financeira. Nesse sentido, é importante observar suas economias, renda mensal e despesas para saber quanto você pode pagar como entrada sem comprometer a estabilidade financeira.
Em seguida, considere quanto custa o imóvel. Em termos gerais, os programas de financiamento costumam financiar de 80% a 90% do valor total da residência. O restante, deve ser pago à vista pelo comprador.
Aqui, existe outro detalhe importante: não se esqueça dos custos adicionais! Além da entrada, a aquisição da casa própria envolve gastos com taxas de transferência, impostos e taxas de corretagem, por exemplo. Quando fizer os cálculos para entender qual a entrada ideal para adquirir um imóvel, reserve uma quantia extra para essas despesas.
Por fim, mas não menos importante, explore as opções de financiamento disponíveis e veja quais se adequam melhor às suas necessidades. Alguns podem permitir entradas menores, por exemplo. O importante é tornar essa transição o mais tranquila possível com base no seu cenário pessoal.
Como pagar a entrada do financiamento
Ao adquirir um imóvel, é comum que a entrada – que pode variar de 10% a 20% como porcentagem mínima para fechar a negociação – seja paga diretamente pelo comprador ao vendedor do imóvel.
Em outras palavras, a entrada funciona como uma segurança para as partes envolvidas na negociação enquanto o banco faz a análise de todos os documentos de liberação do financiamento.
Como saber a renda mínima para financiar um imóvel
Já analisou suas finanças? Então chegou a hora de fazer os cálculos! A princípio, considere o valor da casa ou apartamento que você pretende comprar. Em seguida, utilize uma calculadora de financeiramento para verificar a quantia necessária para pagar o imóvel financiado.
Essa calculadora considera a taxa de juros, o prazo do financiamento e o valor total a ser financiado. E o melhor: te ajuda a encontrar parcelas que estejam alinhadas com o seu orçamento mensal e o valor disponível para dar de entrada no início da negociação.
Como usar o FGTS na entrada do imóvel
É possível usar os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para adquirir um imóvel, inclusive para pagar a entrada do financiamento. Assim, essa solução costuma ser comum em operações de crédito imobiliário em três situações: como entrada, como amortização do valor total da dívida ou para reduzir a parcela em cada mês.
Entretanto, para utilizar o benefício, é necessário se encaixar nas regras e fazer a solicitação ao banco durante o pedido de financiamento. Entre as considerações importantes, está a delimitação da Caixa Econômica de que o valor de avaliação do imóvel não ultrapasse R$ 1.500.000, (um milhão e quinhentos mil reais).
Confira outras regras:
- Ter ao menos três anos de trabalho com carteira assinada;
- Não ter um financiamento em aberto pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
- Não ter imóveis na cidade onde mora ou trabalha, inclusive em municípios da mesma região metropolitana;
- O imóvel não pode ter sido adquirido com recursos do FGTS há menos de 3 anos pelo vendedor.
Leia mais: Como o FGTS Futuro pode ajudar no sonho da casa própria
Como economizar para conseguir o valor de entrada de um imóvel
Decidiu que quer adquirir a casa própria? Então determine quanto de entrada você quer – e pode – pagar, e estabeleça metas finaceiras para alcançá-lo. Nesse sentido, cortar despesas desnecessárias, como compras não essenciais, pode ser uma atitude fundamental para atingir a meta.
Em seguida, considere oportunidades de aumentar a renda, como trabalhos freelance, temporários ou investimentos, e mantenha um controle rigosos das finanças para atingir o valor ideal para dar de entrada em um imóvel de acordo com o seu contexto e padrão de vida.
Como comprar um imóvel sem dar entrada
Apesar de limitada, existe a possibilidade de financiar um imóvel sem entrada. Entre as principais alternativas, estão comprar e negociar diretamente com uma construtora, solicitando o parcelamento do valor, ou então se enquadrar nos programas habitacionais do governo, como o Casa Verde e Amarela (antigo Minha Casa Minha Vida).
Isso porque, na prática, os bancos não costumam ofertar financiamento imobiliário sem entrada. Afinal, essas instituições só aceitam emprestar de 80% a 90% do valor total do imóvel, fazendo com o que o restante tenha que sair diretamente do bolso do comprador.
Sua casa própria te espera no QuintoAndar
Agora que você já sabe que a entrada ideal para adquirir um imóvel é aquela que equilibra suas metas e possibilidades financeiras, que tal dar o próximo passo rumo à casa própria?
Além de te explicar tudo sobre o assunto e te ajudar a encontrar as menores taxas de financiamento imobiliário na hora de escolher qual a entrada ideal para comprar um imóvel, o QuintoAndar também te ajudar a achar o lar que você sempre quis!
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