A compra de um imóvel é algo muito mais amplo do que simplesmente desembolsar uma grande quantia de dinheiro. Ou o comprometimento com anos ou décadas de pagamento de parcelas em um financiamento imobiliário. Em resumo: não é algo que se faz apenas de posse de uma calculadora ou com planilhas. É preciso ter em mente alguns critérios que passam por algum nível de subjetividade e até mesmo exercícios de futurologia. 

Neste artigo, preparei alguns passos importantes que você deve tomar na hora de começar a pensar na compra da sua casa própria. 

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Reavalie as suas finanças e prepare o bolso

Comecei este texto falando que o dinheiro para a compra não é o único fator importante. Realmente, não é o único. Mas a verdade é que ele é, sim, um dos mais importantes. E para comprar um imóvel, é preciso se preparar financeiramente.

Veja abaixo algumas das principais questões com as quais você terá que lidar ao decidir pela compra:

  • No caso de uma compra por financiamento, você vai precisar de no mínimo 20% do valor do imóvel para dar de entrada;
  • Caso você trabalhe com carteira assinada, no regime de CLT, verifique o seu saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. Esse dinheiro pode ajudar muito na compra da casa própria. Acesse nosso e-book sobre como usar o FGTS para comprar um imóvel e veja todas as informações que precisa.
  • Lembre-se: as despesas costumam aumentar quando você deixa de ser inquilino e vira proprietário. Os custos de manutenção do imóvel, por exemplo, passam a ser de sua responsabilidade;
  • Além disso, normalmente, uma parcela de financiamento do imovel tende a ser mais alta do que o aluguel de um imovel similar;
  • Faça uma reserva para gastos inesperados, não gaste tudo na transação. Você pode ter alguma despesa inesperada, como uma manutenção ou até mesmo a vontade de fazer uma melhoria no seu novo bem, ou mimo que você queira comprar para a casa nova, como instalação de telas de segurança, manutenção de um aquecedor de água ou renovação da rede elétrica, por exemplo;
  • Por isso, faça um teste drive nas finanças. Alguns meses antes de realizar a compra, verifique se você tem a capacidade de arcar com todas as despesas. Calcule o valor das parcelas, custos de cartório e ITBI, gastos com possíveis obras no imóvel, com o condomínio, IPTU,  verifique se o seu orçamento realmente suporta isso. Saiba aqui quais são os custos para comprar um imóvel.

Formas de pagamento

A melhor forma de você otimizar a compra de um imóvel é fazendo a compra à vista. Afinal de contas, dessa forma você já quita a negociação, paga apenas pelo preço do bem – sem juros envolvidos – e não assume um compromisso financeiro que pode ser pesado e durar por muito tempo.

Sabemos que a realidade de uma compra à vista está muito distante da maioria dos brasileiros. Mas isso não significa que o sonho da casa própria seja algo inviável, pois existem outras formas de pagamento, como:

  • Consórcio;
  • Financiamento imobiliário;
  • Programa casa verde e amarela, Minha casa minha vida.

O financiamento imobiliário é a modalidade mais usada na compra de imóveis. E dentro dela, é muito importante você ter na cabeça uma sigla de três letrinhas: o CET, que significa Custo Efetivo Total. 

+ Leia também:
– Tipos de financiamento imobiliário: saiba como escolher o mais adequado para o seu bolso

O CET engloba, além da taxa de financiamento imobiliário, a incidência de tarifas, encargos e outras taxas que, junto com os juros embutidos nas prestações. É preciso ver com a instituição financeira onde for contratar o crédito imobiliário qual é a forma de correção das parcelas – se são decrescentes ou crescentes -, calcular os custos dos seguros, que costumam esconder grandes diferenças de preço.

Portanto, faça muitas contas. E se não estiver com 100% de segurança procure ajuda especializada ou até mesmo converse com amigos que já tenham passado pela experiência de comprar um imóvel.

Reflita sobre o seu momento de vida

Em qual fase da vida você está? Ainda é jovem e não pensa em ter uma família tão cedo? Ou está em vias de casar e quer ter filhos logo? Pretende ter um ou mais pets?

Aqui chegamos ao exercício de futurologia que mencionei no início deste texto. É preciso que você faça essas e outras perguntas e procure avaliar como estará sua vida nos próximos anos. 

Afinal, é importante você pensar no tempo que você quer ficar no imóvel. Os custos de transação são caros e se for para você ficar pouco tempo, pode ser melhor alugar do que comprar.

Inclusive, aqui no QuintoAndar, temos uma calculadora para você saber se no seu atual momento de vida é melhor comprar ou alugar.

Escolha com muita atenção o seu imóvel

Ao contrário de quem mora de aluguel, ao escolher um imóvel para comprar e morar, você está assumindo que passará um bom tempo no mesmo endereço físico. E diante de um comprometimento tão grande, é fundamental que você se sinta em casa não apenas da porta para dentro.

Por isso, além de definir as principais características do imóvel que você quer, como se é casa ou apartamento, metragem, faixa de preço e número de quartos, por exemplo, procure estabelecer alguns bairros que são prioridades. Ou seja, as regiões onde o seu dia a dia e da sua família mais irão se encaixar. 

Feito isso, procure conhecer bem a região para a qual você pretende se mudar. Encontrou o imovel ideal? Então visite o local em vários horários, tanto durante o dia quanto à noite. Pois não tenha dúvidas: uma vizinhança ruim pode estragar o seu sonho.

Busque ajuda

E para terminar este artigo com um conselho, gostaria de dizer que você não é uma ilha. Por isso, converse com família e amigos para procurar enxergar diversos pontos de vista. Mas nunca terceirize a responsabilidade da decisão. Pois é você quem vai morar no imóvel e terá todas as responsabilidades sobre ele. 

Portanto, reflita bastante e seja muito feliz na sua casa nova.

Jonas Marchetti

Diretor de Crédito do QuintoAndar

Mestre em Finanças pela Fundação Getúlio Vargas, Jonas está no QuintoAndar desde dezembro de 2017. Há 14 anos no mercado, tem passagens por grandes instituições financeiras, como Citibank, HSBC e Bradesco.