Se você sonha em comprar a casa própria, mas não tem condições de fazer essa aquisição à vista, a solução é pedir uma linha de crédito imobiliário. Contudo, muitas pessoas têm o financiamento reprovado. Por isso, quem está pensando em solicitar esse tipo de empréstimo precisa conhecer as razões que levam um pedido a ser negado.

Além disso, também é interessante conhecer as alternativas ao financiamento imobiliário tradicional, para que você possa comprar o seu imóvel.

Entenda os principais motivos que levam o seu financiamento a ser negado, o que fazer para reverter essa condição e quais são as alternativas para seguir com a compra do seu imóvel.

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Entendendo as razões para a reprovação no financiamento imobiliário

Há diversos motivos que podem fazer com que um financiamento imobiliário seja reprovado por um banco. Sendo assim, é importante que você conheça os principais, para evitar que a sua solicitação de empréstimo seja negada, ou para entender o porquê o banco negou conceder uma linha de crédito para você.

1. Ter restrições no CPF

Uma das principais razões que levam um pedido de financiamento ser negado é quando o solicitante da linha de crédito tem restrições no CPF (nome sujo).

As pessoas ficam com o nome sujo porque compraram um produto ou serviço e não pagaram por aquilo. Quando isso acontece, os devedores ficam com o nome negativado nas listas dos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC.

Portanto, quem tem restrições no CPF, dificilmente vai conseguir ter um financiamento imobiliário aprovado em uma instituição financeira. A solução para essas pessoas é quitar as suas dívidas para terem o nome limpo e, assim, aumentarem as suas chances de terem a sua linha de crédito aprovada em outro momento.

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2. Estar com o Score baixo

O score de crédito é uma pontuação, que vai de 0 a 1000, e que mostra o perfil financeiro da pessoa. Ao analisar esse indicador, os bancos descobrem se o solicitante do financiamento é um bom pagador de contas e se ele tem um bom relacionamento com outras empresas e instituições financeiras 

Um score de crédito acima de 700 é considerado bom pela maioria dos bancos. Já uma pontuação entre 0 a 299 mostra que o indivíduo tem altas chances de não honrar os compromissos financeiros assumidos. 

Para aumentar o seu score de crédito, é importante pagar as suas contas em dia, manter os seus dados cadastrais atualizados nos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa, e ter um bom relacionamento com o seu banco. 

3. Ter pendências com a Receita Federal

Outro fator que pode levar uma pessoa a ter um financiamento reprovado é se ela tiver pendências com a Receita Federal, como não entregar a declaração de Imposto de Renda de Pessoa Física ou estar com o pagamento de alguns impostos em atraso.

4. Não ter renda suficiente para arcar com as parcelas do financiamento

Os bancos também podem negar a concessão de uma linha de crédito imobiliária se verificarem que o solicitante do financiamento não possui renda suficiente para arcar com as parcelas do financiamento.

Geralmente, o valor de cada parcela de um financiamento habitacional não pode ser maior do que 30% da renda mensal do solicitante. 

Sendo assim, se o banco perceber que o valor das parcelas é superior a 30% da sua renda mensal, a instituição pode reprovar o seu pedido de linha de crédito. Uma solução para isso é solicitar um financiamento em conjunto, uma medida muito utilizada por casais. Nesse caso, o banco vai levar em consideração a renda dos dois indivíduos na hora de liberar o empréstimo.

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5. Não ter o valor de entrada

No Brasil, há dois tipos principais de financiamento imobiliário, o SFI e o SFH. O primeiro libera até 90% do valor do imóvel, já o segundo concede uma linha de crédito referente a 80% do valor da propriedade. 

Isso significa que quem solicita um financiamento imobiliário por uma dessas duas modalidades precisa ter um valor para dar de entrada no imóvel. Caso o solicitante não tenha o valor da entrada, ele pode ter o financiamento reprovado. 

Quem trabalha com a carteira assinada pode resolver essa questão usando o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como valor de entrada para comprar a casa própria. 

6. Problemas na documentação

Problemas na documentação também podem fazer com que uma pessoa tenha o financiamento reprovado. Na hora de solicitar uma linha de crédito imobiliário, o banco pede uma série de documentos do comprador e do imóvel. 

Caso haja algum problema nessa documentação, ou se faltar algum documento, a instituição financeira pode negar o financiamento. Os principais documentos que o banco exige do comprador são:

  • CPF;
  • RG;
  • Certidão de Estado Civil;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda bruta mensal;
  • Declaração do Imposto de Renda, juntamente com o protocolo de entrega.

Além dos documentos pessoais do comprador, também é necessário apresentar os seguintes documentos do imóvel:

Esses documentos podem variar um pouco de acordo com cada instituição financeira. Por isso, é essencial que você verifique qual é a documentação exigida pelo banco no qual a solicitação do financiamento imobiliário foi feita. 

Alternativas ao financiamento imobiliário tradicional 

Se você teve um financiamento reprovado, saiba que existem outras formas de adquirir um imóvel sem precisar solicitar uma linha de crédito imobiliário, sendo que uma das mais conhecidas é o consórcio de imóveis.

Um consórcio imobiliário funciona da seguinte forma: uma instituição financeira reúne um grupo de pessoas interessadas em adquirir um imóvel. O consórcio tem uma duração de tempo pré-determinada e, durante esse período, os participantes do programa precisam pagar parcelas periódicas. 

A cada mês um participante é contemplado com a carta de compra de imóvel, a qual permite que o participante do consórcio adquira a sua propriedade sem precisar de um financiamento imobiliário.

Quem teve um financiamento negado também pode tentar adquirir uma propriedade por meio de um processo de permuta. Nesse caso, o interessado em comprar o imóvel oferece ao dono do local um outro bem em troca da propriedade que está sendo vendida. 

Leia também: Como aprovar o financiamento pra comprar seu primeiro imóvel

Seu próximo imóvel está no QuintoAndar 

Agora que você já descobriu quais são as principais razões que levam um financiamento a ser reprovado e quais são as alternativas às linhas de crédito imobiliário tradicionais, você já está muito mais preparado para comprar o seu imóvel.

Na hora de escolher uma propriedade para morar, pode contar com a ajuda do QuintoAndar, a maior imobiliária digital da América Latina.

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